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行业大洗牌的P2P市场投资人如何选择理财

2018-09-09 18:08:36 | 来源: 民生图片

行业“大洗牌”的P2P市场,投资人如何选择理财平台?

作者:新媒体砖家/砍柴

如果用颇不宁静来形容当下商业生态格局,那么互联金融市场当仁不让的排名第一。去年岁末的e租宝闹剧是一石激起千层浪,这场跨年的庞氏骗局至今仍在我们视膜里布满狐疑的云翳。这场闹剧的推搡下,酝酿已久的《络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法(征求意见稿)》随之问世,欲廓清环宇,还一太平人间。

值此行业大变革时代背景下,监管政策素来是宜重不宜轻,北京工商局下发通知,下架所有跟民间融资相关的广告,有些地方甚至相继暂停投资类企业登记、互联金融平台注册。智子疑邻的氛围愈演愈烈,投资人面对当下的行业大洗牌更是进退两难,想理财又怕折了本。鉴于此,我们今天就去拨开云雾见青天,于混沌中去把脉行业发展,为投资人指引理财的正确姿势。

行业大洗牌:几家欢喜家愁?

弹指间,P2P进 入中国已八年有余,八年来诞生了不少有影响力的P2P公司,比如陆金所、玖富等既叫好又叫座的知名品牌,与此同时,互联金融兴起之后,借着互联概念和 金融创新名义,各种各样的互联企业纷纷介入金融服务行业,而一些资产管理和财富顾问公司,也利用互联平台,不断突破监管底线向公众兜售产品,扰乱金融 秩序。野蛮生长的行业成了不少投机派的沃土,监管政策一出,几家欢喜几家愁?

据悉,截至2015年12月底历史累计成交量已经达到了13652亿元,贷行 业总体贷款余额已经达到了4394.61亿元,而2015年贷行业投资人数与借款人数也分别达586万人和285万人。另一方面,由于行业长期缺乏实质 性监管,行业内欺诈、跑路、倒闭等乱象也层出不穷,e租宝等涉案数百亿、参与人数几十万的重大行业丑闻也屡现报端。依靠市场自身的作用是很难实现自我净化 和自我管理的,国家的监管职责被突出的摆在面前。

自从2015年中互金指导意见和年尾监管细则征求意见稿等行业政策出台,以及监管部门的重拳出击打击非法集资、络配资等以来,行业内虽然一度有风 声鹤唳之状,但去伪存真、构建良性行业环境成为监管层和业内参与人士的共识。目前来看,监管层、平台、行业自律组织、第三方研究机构、支付、征信、系统提 供商、信息服务商等皆以具备,行业生态大体成形。相信,在监管细则最终出台和地方监管部门真正负起之后,整个贷行业的秩序将得到规范,广大投资者的 投资理财环境也将得到极大改善,投资者决策有参考、投诉有对象,围绕投资者服务的一系列机构讲给投资者提供很大便利。

当下的互联金融市场冲突已开,恢复故态绝无可能,一个创造历史的机缘已经产生。这一轮轮严厉的P2P政策就像自然生态的寒冬,是季节轮回的必然结 果,对于投机派来讲,严苛的政策寒冬将杀死这群害虫之马。对于像玖富、陆金所等老牌P2P公司来讲,监管政策不仅为行业正了名,对今后的进一步发张更是提 供了良好的生长空间。

黎明前黑暗:投资人如何选择理财平台?

日前波兰诡谲的P2P市场,正进入洗牌期,严厉的监管环境下,即将迎来崭新繁荣的一面,见到黎明的太阳,而目前却是处于黎明前的黑暗,这时对理财平台的选择仍需谨慎起来,不可大意。

一、选择有金融集团背景的平台。

俗话说龙生龙凤生凤,老鼠生来会打洞,对于金融行业来说更不例外。风险控制始终是排在第一位的,所有的成绩在风险面前都显得那么的苍白无力,如果没有累积10年以上的风控和管理经验是难以让人信服的,作为一个P2P平台没有强大的背景支持,单靠广告投入是非常可怕的。

另一方面,正规的金融机构的从业人员一般都具有较高的职业道德,能够较为客观公平公正的分析筛选产品,最重要的是大型金融集团都具有雄厚的实力和良 好的社会感。以玖富为例,玖富已在2015年率先改变了自身战略格局,成立玖富互金控股集团,围绕消费场景的供应链金融、大数据评估、资产证 券化的综合布局。战略规划甫一问世,就获得了北京工商局颁发的集团营业执照,强大的平台实力背书无疑是投资人选择理财平台的首选。

二、选经营年限较长稳定的平台。

一夜之间,媒体报刊上出现很多专 业的财富管理机构,实在是可笑,令人可怕的。一个成立不到一年二年的公司,在市场看来它本身就是一个风险,如何去经营金融风险,保障投资者的权益?一个 专业的财富管理机构如果没有经历10年左右的市场检验,是不可靠的,他们是没有资格为投资者得财富进行保驾护航。

因此,建议投资者一定要选择一家经营年限在10年左右的金融机构,谈及老牌互联金融公司不得不提的就是玖富,这个成立9年的行业领跑者,实缴注册 资本就高达2亿人民币,在2015年初,玖富以及旗下公司更是合计获得了1.1亿美金的战略投资。公司成立年限长,很大程度上代表着专业性、安全性,理财 非小事,还须多谨慎,不能为了高额利息选择野鸡P2P公司。最后你拿到的是利息,被拿走的很可能就是本金。

三、选择有风险保障机制的平台。

根据监管细则的内容可以看到,监管新政一旦实施,合规的平台自身均不得提供担保或者承诺保本保息,且平台也不可有任何增信行为,平台只作为信息中介 的角色,投资者需风险自担。如此一来,一个平台的风险控制能力,对债权质量的把控显得尤为重要。尤其对小额债权标的来说,在当前的征信环境下,如果单纯靠 线上审核很难有效识别风险,必须有实地考察的线下风控作为补充,才能全面把控风险

行业大洗牌的P2P市场投资人如何选择理财

,保证债权的真实性与安全性。

四、选择信息透明的平台。

在涉及投资者保护方面,征求意见稿对资金存管和信息披露也给出了十分明确的要求,规定了平台除需披露借款人的借款用途、风险评估、还款能力等基本融 资信息外,还需要充分披露平台自身所撮合借贷项目交易信息、定期年度报告及第三方审计信息等。各家平台也会根据这一标准,逐渐完善自身的信息披露体系,让 投资人明明白白投资。如果投资者看不到透明的信息披露,则应远离此类贷平台。

写在最后

尽管离行业迎来大洗牌的时间越来越近,但业内普遍认为,只要是合法合规运营、根据用户需求而创新的平台就一定能在竞争中屹立不倒。随着金融创新 改革的不断深入,中央对于互联金融的鼓励政策从未间断。创新者野蛮生长,传统者积极拥抱,监管者审慎宽容。回顾2015年,P2P行业的发展蔚为大观, 融资额、平台数量激增,尽管风险事件频发,但是依然获得了用户、投资人以及资本市场的认可;监管当局的谨慎,则为市场提供了试错、调整的空间,行业预测, 互联金融正奔向生如夏花的新高潮。

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